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房贷计算器 · 月供 / 总利息 / 还款明细
一个免费在线房贷计算工具：输入贷款金额、年利率、还款期限，在等额本息 / 等额本金之间切换，实时计算每月月供、总利息、还款总额，并展开逐期还款明细表。
什么是房贷计算器？
房贷计算器是一种金融估算工具，用于在购房前预估每月的还贷压力和整笔贷款的利息支出。你只需填写贷款本金、年利率与还款期限，工具就会基于银行通用还款公式，输出月供金额、总利息、还款总额，以及每一期的本金与利息构成。
对于准备买房或考虑提前还款的用户，它可以帮助你在做决策前快速比较不同利率、不同期限、不同还款方式之间的总利息差异，避免凭感觉判断。
等额本息：每月还款额固定。公式为：
M = P × [ r × (1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]
其中 M 为每月月供，P 为贷款本金，r 为月利率（年利率 ÷ 12），n 为还款期数。
等额本金：每月本金固定、利息逐月递减。首月还款最高，末月最低。总利息通常比等额本息更低，但前期压力更大。
两种还款方式对比
| 维度 | 等额本息 | 等额本金 |
|---|
| 月供金额 | 每月固定 | 逐月递减 |
| 总利息 | 略高 | 略低 |
| 现金流 | 稳定易规划 | 前期压力更大 |
| 适合人群 | 收入稳定、追求平稳 | 现金流充裕、希望省利息 |
| 提前还款 | 前期收益更大 | 收益略小 |
如何使用本计算器
- 填写贷款金额（单位：万元），可用 30 / 50 / 100 / 200 / 300 万快捷档位，也可自定义。
- 填写年利率（%），可点 2.6 / 3.0 / 3.5 / 4.0 / 4.5% 常用档位；公积金贷款利率通常约 2.6%，商贷 LPR 约 3.0–4.0%。
- 选择还款期限（年），常用 10 / 20 / 25 / 30 年。
- 切换还款方式（等额本息 / 等额本金），自动对比总利息并给出建议。
- 查看还款明细表：前 12 期 + 合计行，了解本金 / 利息逐月变化。
点击打开计算器 →开始计算。
常见问题（FAQ）
- 1. 什么是等额本息？
- 每月还款总额相同，利息占比逐月下降、本金占比逐月上升，每月还款额固定，便于现金流规划。
- 2. 什么是等额本金？
- 每月偿还的本金固定，利息随余额递减，总利息更低，但前期月供更高。
- 3. LPR 利率怎么查？
- LPR（贷款市场报价利率）可在中国人民银行官网或各大银行 APP 查询，5 年期以上 LPR 通常用作商贷利率基准。
- 4. 公积金利率和商贷利率差多少？
- 公积金贷款利率通常比商贷低 1~1.5 个百分点，5 年以上当前约 2.6%，能组合使用公积金贷款可显著降低总利息。
- 5. 提前还款划算吗？
- 越早、越快越划算（减少剩余利息）；等额本息前期利息占比大，前期提前还款收益最明显。
使用建议
- 优先用公积金：有公积金余额 / 可提取的，优先使用公积金贷款或组合贷。
- 总利息 < 月供压力：选择哪种还款方式取决于你更在意「现金流平稳」还是「总利息最低」。
- 保留灵活性：若预期未来有较多闲钱，选等额本金 + 提前还款方案更划算。
- 避免高杠杆：月供占家庭月收入比例建议控制在 30%–40% 以内。
本工具为纯前端估算，仅供决策参考，实际以银行还款计划为准。单文件、零依赖、无构建，数据仅存本地。